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结算业务

发布时间:2021-11-20 点击数:

  外汇存款业务,是指财务公司利用外管局批复的外汇资金归集资格,向成员单位提供的吸收外汇资金存款的业务。

  经外管局批复,财务公司可以吸收成员单位经常项下和经核准的资本项下外汇存款。

  币种方面,财务公司目前已开展美元和欧元的外汇存款业务,后续可根据成员单位需求扩大币种范围。

  定期利率:定期存款利率区分大额和小额(划分标准为等值300万美元),小额定期存款利率依照现行基准利率,大额定期存款利率综合金额大小、存款期限、资金用途等方面逐笔议价。

  1、财务公司作为中介利用自身金融职能在了解成员单位存贷款需求的情况下,将根据存贷款成本给予成员单位最优报价,存款利率较主要商业银行具有竞争优势。

  2、沉淀在银行的外汇存款通过财务公司吸存放贷实现了集团内资金的有效配置,共同服务集团发展;同时,在期限匹配上具有更灵活的特点。

  1、□开户申请资料,主要内容包括:开户申请书、印鉴卡、授权书、银行资本项下账户开户回单(开立资本账户需提供)、资本项下账户外管局开户核准证明(开立资本账户需提供)等;

  2、□公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、开立基本账户许可证、信用代码证、法定代表人身份证明和被授权人身份证、公司章程、对外贸易经营者备案表等;

  3、□账户授权资料,财务公司外币账户授权目前支持工、中、交、招商、中信五家银行,各银行所需资料不同,具体银行具体沟通。

  跨境人民币集中运营业务包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。

  跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要,在境内外成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂,包括跨境直接借贷、跨境委托贷款等。对外放款无额度限制,净流入额度为境内参与成员企业应计所有者权益的50%,各参与企业共享额度。

  经常项下跨境集中收付业务是指在该政策项下,参与成员单位可通过财务公司实现经常项下人民币资金的跨境代理收付。

  资金来源:按照监管政策规定,资金池资金来源包括自有营运资金和融资资金(境外融资规定不能回流的除外);

  资金用途:负面清单管理,资金池资金不能用于投资有价证券、金融及衍生品及非自用房地产,不得用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。借贷资金可用于归还贷款、票据、经营支出等。

  税务:因资金跨境所涉及到税务代扣代缴的,由主办企业财务公司履行代扣代缴义务。

  费用:除利息费用外,财务公司收取一定的融资安排费(目前是借贷金额的千分之一,借贷双方需协商支付主体);经常项下跨境人民币集中收付业务产生的结算费用由财务公司承担。

  1、集中额度,参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本。

  4、参与成员企业必须成立满1年且未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单。

  2015年7月,中成套总部与中成套香港公司通过跨境人民币双向资金池成功完成首笔跨境直贷业务,金额3300万元,期限1年,零利率。通过该业务,中成板块实现了境内外企业之间的资金调剂,提高了资金运营效率。

  1、□加入跨境人民币资金集中运营业务的相关证明材料,包括上一年度经审计的财务报表、营业执照或注册成立证书、确认加入函等。

  2、□境外企业开户资料 ,包括申请书、印鉴卡、注册成立证书、账户协议等。

  3、□境内外借贷协议或资金使用协议(可自行确认版本或由财务公司提供固定版本),包括申请书、印鉴卡、注册成立证书等。

  说明:申请资金池业务需要提交1-6、9项资料;申请经常项下集中收付需要提交第1、7-9项资料。

  即期结售汇业务,是指财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为集团内成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

  购汇时上划人民币资金(若在财务公司人民币存款余额不足时);购汇完成后下拨资金至企业外币账户,再对外支付

  财务公司目前受理美元和欧元的即期结售汇业务,后续可根据成员单位需求扩大币种范围。

  1、财务公司结汇范围包括货物和服务贸易项下出口货物款、咨询费等,及收益和经常转移项下的存款利息、分红款等。

  2、财务公司售汇业务范围包括收益和经常项下贸易融资购汇还贷、海运费等,收益和经常转移项下外方红利、贷款利息等,及资本及金融项下境内外汇贷款、对外直接投资、归还境外贷款等。

  1、 财务公司即期结售汇汇价显著优于银行,有效为成员企业节约货币兑换成本。

  1、□开户申请资料,主要内容包括:开户申请书、印鉴卡、授权书、银行资本项下账户开户回单(开立资本账户需提供)、资本项下账户外管局开户核准证明(开立资本账户需提供)等;

  2、□公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、开立基本账户许可证、信用代码证、法定代表人身份证明和被授权人身份证、公司章程、对外贸易经营者备案表等;

  3、□账户授权资料,财务公司外币账户授权目前支持工、中、交、招商、中信五家银行,各银行所需资料不同,具体银行具体沟通。

  4、□购汇交易需提供单据,经常项下购汇需提供合同及发票复印件,资本项下购汇按具体事项具体要求。

  为解决内部账户无法直接收款的问题,我们与银行合作,为全部内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。

  以国投保险经纪公司为例,其活期账户为01-01-0XXX-01,对应的虚拟账户:

  (1)活期存款:集团成员单位在财务公司存入活期存款,不约定存期、可随时存取(大额转出需提前报备资金计划)。

  (2)定期存款:存款时,事先约定期限、利率,到期后支取本息(可续存)。约定存期包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年各种期限的定期存款。起存金额50万元,可提前支取(限一次)。

  (3)通知存款:是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知——约定支取日期和金额方能支取的存款。按照提前通知时间的长短,分为1天通知和7天通知两个品种。起存金额50万元。

  利率:具体存款利率按照中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度政策,根据存款类型、期限等要素的不同来确定。

  (1)活期存款50万元以下的,按活期存款利率计息;50万元(含)以上的,按协定存款利率计息。活期、协定利率均优于同期银行利率。